去年，家住云南楚雄市的韩女士遇到一件蹊跷事，自己的银行卡明明在身上，却收到了银行提示消费了2.37万元的短信。起初，她还以为是诈骗短信，到银行一查，卡里的钱果然不翼而飞。近日，该案经楚雄市人民法院、楚雄州中级人民法院两审判决：银行全赔储户的损失金额。

　　离奇：带在身上的银行卡异地消费2.37万元

　　2016年5月5日，正在上班韩女士突然收到来自银行的手机短信提示，其银行卡发生消费金额2.37万元。韩女士查看自己的钱包，银行卡明明还在包里。到银行一查，其银行卡确实于当天在黑龙江省绥芬河市某公司发生过一笔交易，金额为2.37万元。

　　韩女士锁定了该卡，并向公安机关报案。随后，银行通过内部系统以欺诈交易请求对该笔交易请求延迟资金结算，但因交易已完成结算而失败。公安机关对该案以刑事案件立案，但侦破未果。韩女士多次向银行协商赔偿均遭拒绝，便一纸诉状将开卡银行诉上法院，请求法院依法判决银行赔偿2.37万元。

　　争议：储户银行卡被盗刷究竟谁来赔偿

　　庭审中，原被告双方争议很大。韩女士认为，自己在银行办了借记卡，就和银行之间形成了储蓄合同关系，银行为储户保障安全交易是银行的法定责任。她本人对银行卡的使用保管一直很谨慎，不存在泄露存款信息和银行卡密码的行为。在发生不明交易后，她本人几分钟就到银行进行处理，且及时进行了报警，尽到了应有的谨慎义务。

　　银行发行的银行卡应该具备相应的鉴别真伪的技术能力，具有唯一性、不可复制性，她本人的银行卡突然发生在异地被盗刷的事实，证明银行发行的卡存在安全隐患，应该由银行赔偿其被盗刷的损失。

　　而发卡行辩解称，保障卡内的资金安全，双方均有义务。本案中，资金如何被转走、是否有伪卡、密码是否被泄露和如何被泄露的原因，需等案件侦办结果出来后才能确定。同时，韩女士借记卡中资金被转走的事实，存在两个因素：一是卡的信息泄露；二是卡信息泄露后，被盗刷时还需输入储户预留的密码才能取款，所以此案资金被盗刷的过错方是韩女士，要求法院驳回韩女士的诉讼请求。

　　判决：银行赔偿储户全部损失

　　案件经法院审理后认为，根据本案查明的事实，韩女士在楚雄持有某行核发的借记卡，而黑龙江省绥芬河市某公司pos机交易使用的卡号相同的银行卡为伪卡。韩女士在发卡行办理了借记卡，其与发卡行之间建立了合法有效的储蓄合同关系，发卡行负有识别银行卡真伪、保障持卡人用卡安全，并在韩女士取款时依约支付本金和相应利息的义务；韩女士作为持卡人，负有妥善保管银行卡及密码的义务。

　　本案中，由于发卡行未尽到正确识别银行卡真伪的义务，导致案涉款项在韩女士不知情的情况下被刷而产生损失，应由发卡行承担违约责任。发卡行未提交证实韩女士对银行卡密码泄露存在过错，其主张不承担责任的理由不成立。该案经楚雄市、州两级法院两审终审，遂作出发卡行全赔储户损失的判决。

　　提醒：如何防范银行卡被盗刷？

　　专业人士提醒称，储户应将还未升级的磁条卡换成芯片卡；减少使用储蓄卡消费，养成储蓄、消费分离的习惯；妥善保管银行卡和密码，提高对钓鱼网站等警惕度；开通短信提醒功能并随时关注；不要通过非正规渠道办卡，不要轻易将个人资料交给别人。

　　若遭遇了银行卡被盗刷事件，又该如何处置呢？

　　一是通知银行并办理挂失。持卡人还应向银行询问盗刷的方式、时间、地点、交易另一方账户信息以及离自己最近的ATM机位置。持卡人在必要时可记下客服人员的号码，以便将来在诉讼中核实情况；

　　二是报警处理。持卡人还应按照公安机关的要求，到银行打印账户明细，携银行卡、身份证等到公安机关办理报警手续。

　　三是ATM机操作。持卡人应迅速到附近的ATM机操作银行卡，由于此前已办理挂失，ATM机将进行吞卡处理，持卡人应保留好凭条。此举目的在于证明卡主和银行卡均不在盗刷现场，证明银行卡系被他人伪造并盗刷。

     点评：银行卡被盗刷后，记得执行上述3个步骤，积极挽回您的损失哦。必要时，您需要委托专业律师为您提起民事诉讼以追讨被盗刷的全部金额！

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【蒋采颖律师】

　　蒋釆颖律师（持中国律师执业证）曾在中国内地和香港研读中国、香港和英国法律。她曾先后就职于香港和美国数家知名律师事务所从事与中国和香港法律相关的各种法律事务，其中包括在全球排名前十大之一的美国盛德律师事务所服务多年，专注于企业上市融资。

　　蒋律师目前是香港中国法律公会会长、深圳市律师协会国际与港澳台工作委员会委员，同时也是香港证监会第6号(就机构融资提供意见)牌照持牌人。

　　蒋律师长期从事与企业融资及中港跨境案件方面的业务。谙熟企业资本市场运作，精于处理企业各类法律事务，曾先后被香港和内地多家中港跨境企业聘任为公司法律顾问。蒋律师同时还参与协助多家民营企业到香港成功上市，主要包括恒大地产、深圳佳兆业集团、玖龙纸业集团及悦来客栈等企业到香港联合交易所主板或创业板上市。

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